ГлавнаяБанковские услугиКредитование

КРЕДИТОВАНИЕ

Предоставление кредитов юридическим лицам осуществляется на следующих условиях: в виде единовременного кредита (получение всей суммы кредита сразу), кредитной линии (получение кредита частями) и лимита кредитования овердрафт. Сроки предоставления кредитов следующие: единовременные кредиты и кредитные линии на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и другие текущие цели - до одного года, лимит кредитования овердрафт - до 30 дней. Сумма кредита определяется исходя из потребностей заемщика, его финансового состояния, объемов поступлений средств на счета заемщика в Банке и представленного обеспечения по кредиту. Сумма лимита кредитования овердрафт устанавливается в пределах 50% от объема ежемесячных поступлений средств на расчетный счет заемщика в Банке. В обеспечение кредита принимается: недвижимость - не более 70% от оценки; оборудование и транспортные средства - от 50% до 70% в зависимости от срока эксплуатации; векселя Банка - 100% от номинальной стоимости из расчета кредита и процентов; товар на складе или в обороте - от 50% до 70% в зависимости от ликвидности и вида товара. Дополнительным обеспечением может служить поручительство кредитоспособного третьего лица с оборотами (остатками) по счету в Банке и/или гарантия другого банка (гарант согласовывается с Банком). Процент за пользование кредитом устанавливается индивидуально в зависимости от сроков кредитования, обеспечения, финансового состояния заемщика и других факторов и может быть установлен от 15% годовых и выше по кредитам в иностранной валюте и от 16% и выше по кредитам в валюте Российской Федерации. Положительным фактором служит наличие кредитной истории, устойчивое финансовое состояние, длительная деятельность в данном секторе и другие факторы. Для получения кредита необходимо предоставить документы по прилагаемому списку.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о кредитовании юридических лиц

Для предварительного рассмотрения вопроса о возможности кредитования в Банк предоставляется заявка (в произвольной форме), подписанная руководителем и главным бухгалтером организации и заверенная печатью организации (при наличии), бухгалтерская отчетность (баланс и форма 2) на последнюю отчетную дату, заверенные организацией.

Для последующего рассмотрения вопроса о кредитовании в Банк предоставляются заявка и анкета по форме Банка и следующие документы:

• 1. Уставные и учредительные документы (Устав, учредительный договор, список участников общества) со всеми уточнениями и изменениями (нотариально удостоверенная копия или копия, удостоверенная органом, осуществившим регистрацию).

• 2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально удостоверенная копия).

• 3. Свидетельство о государственной регистрации (нотариально удостоверенная копия).

• 4. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (нотариально удостоверенная копия).

• 5. Протокол, приказы о назначении на должности лиц, имеющих право первой и второй подписи, лицензии в копиях (при наличии), заверенные подписью руководителя организации и печатью организации (при наличии).

• 6. Технико-экономическое обоснование кредита (бизнес-план) заверенные подписью руководителя организации и печатью организации (при наличии).

• 7. Бухгалтерская отчетность:

  - баланс, отчет о прибылях убытках, формы 3,4,5 (годовой, квартальные за 3 года, предшествующие предоставлению заявления о кредите);

  - прочая финансовая отчетность;

  - пояснительная записка к балансу;

  - аудиторское заключение

  (копии, заверенные подписью руководителя организации и печатью организации (при наличии), с видимой отметкой налогового органа (протоколом приема-передачи в случае направления налоговой отчетности по каналам электронной связи в налоговый орган) или почтовым подтверждением об отправке в налоговый орган; пояснительная записка к балансу и аудиторское заключение предоставляются по требованию Банка в ходе рассмотрения вопроса о кредитовании; налоговая декларация предоставляется последняя сданная и годовая).

• 8. Документы по обеспечению кредита:

- для залога: сведения о залогодателе, документы, подтверждающие право собственности на имущество, иные документы, необходимые для оформления залога;

- при поручительстве: гарантии - сведения о поручителе, гаранте;

- по документам на право собственности: копии, заверенные подписью руководителя организации и печатью;

- по поручителю, гаранту и залогодателю, отличному от заемщика, предоставляются документы, указанные в п.п. 1-4; по поручителю физическому лицу - копия паспорта и справка о доходах по форме 2 НДФЛ.

Банком может быть запрошена более подробная информация. При залоге имущества необходима оценка рыночной стоимости предмета залога и полис его страхования после согласования с Банком. В зависимости от вида залога перечень документов уточняется.

• 9. Справка о картотеках к счетам, просроченной задолженности, неликвидных запасах готовой продукции и безнадежной задолженности.

• 10. Сведения о наличии и реквизиты расчетных, текущих и иных счетов в других банках с расшифровкой оборотов. Период, за который представляются сведения, не менее одного квартала.

• 11. Сведения о наличии ссудной задолженности в других банках с обязательным указанием дат выдачи и окончания кредита, суммы, ставки, обеспечения (справка из банка).

• 12. Контракты или договоры, под которые предоставляется кредит (копии, заверенные подписью руководителя организации и печатью организации (при наличии)).

• 13. Решения уполномоченных органов, подтверждающие возможность совершения и полномочия руководителя организации заключать договоры (необходимость предоставления определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

• 14. Прочие документы (договоры аренды, справки, счета, расшифровки и т.д.), если их предоставление необходимо по мнению Банка.

  *Документы по пунктам 1-4 не предоставляются заемщиком, поручителем, гарантом и залогодателем при наличии открытых в Банке расчетных (текущих) счетов указанных юридических лиц.

  Перечень документов может быть дополнен по требованию Банка.

  
  
  

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о кредитовании физических лиц

Памятка заемщика

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ потребительского кредита